Kuidas võlgadega elada

Võlgal pole midagi pistmist rahaga ja kõige sellega, mis on seotud meie väärtuste, harjumuste ja mõtteviisiga.

2016. aasta jaanuaris asusin teele 50 000 dollari suuruse võla kaotamiseks. See koosnes riiklikest õppelaenudest, eraviisilisest krediidiliinist („professionaalne õppelaen”, nagu finantseerimisasutus seda nimetas) ja piserdus krediitkaardivõlast. Ehkki seal on palju inimesi, kes lõpetasid kooli palju suurema võlaga kui mina, tundsin, et need laenud on ületamatud. See oli esimene kord, kui olin võlgu, mul polnud garanteeritud töökohta ja ma ei teadnud isiklikest rahaasjadest midagi.

Kui ma saaksin ajas tagasi minna ja lugeda ühte ajaveebi postitust oma võla haldamise kohta, oleks see see. Kui teil on praegu probleeme võlgadega, lugege edasi. Takistusest saab üle.

Kuidas võlga tasuda

Rada. Enne kui midagi teete, peate teadma, kuhu teie raha läheb. Vähemalt esimese kolme kuu jooksul jälgige iga tehtud ostu ja arve tasumist. Alguses tundub see ebamugav ja koormav - kuid on oluline mõista, kui sageli raha teie pangakontolt lahkub või kui tihti te oma krediitkaarti libistate. Võite kõik oma ostud ja nende summad telefoni reaalajas üles kirjutada (minu eelistatud meetod) või istuda üks kord päevas või iga paari päeva tagant ja kirjutada üles kõik oma viimased kulutused.

Eelarve. Enne eelarve koostamist oodake vähemalt kuu. Miks? Kuna loote ebareaalse eelarve, millest te ei saa kinni pidada, peate enda üle tõsiselt pettuma. Võla tasumise võti seisneb motivatsioonis. Ja motivatsiooni edendatakse veendumusega, et see, mida proovite saavutada, on saavutatav.

Kindel eelarve hõlmab kulude jaotamist kahte kategooriasse: püsikulud ja muutuvkulud. Püsikulude hulka kuuluvad: rent, autokindlustus, mobiiltelefoni arve, transiidipass, spordisaalide liikmemaksud jne. Muutuvkulude hulka kuuluvad: toidukaubad, lemmikloomatarbed, väljas söömine, meelelahutus, tervishoid jne. Samuti lisanduvad veel 100 dollarit, mis sisaldab: “mitmesugused, ”Juhul kui ette tuleb ettenägematu kulu.

Eesmärk ei ole ennast piirata; see on mõistlike piiride seadmine. Näiteks kui teile meeldib ulmekate lattide ostmine, minge edasi ja tehke seda! Andke neile aga X rahatasu kuus. Kui olete selle numbri saavutanud, peate kas: a) ootama järgmise kuuni, millal teie eelarve puhkab, või 2) olema nõus kasutama teise kategooria raha. See hoiab ära teie kulutuste automaatseks muutumise. Te hakkate endalt küsima, näiteks: „Kas ma peaksin kohe ostma latte või ostma homme, kui mul on see kahetunnine koosolek?” Eelarve pole teie karistamiseks. See annab teile loa kulutada mõistlik summa raha soovitud asjadele.

Salvesta. Suurem osa minu ärevusest tulenes teadmisest, et elan palgatšekist palgatšekini. Kuigi ma teenisin korralikku palka (sel ajal oli mu liigendtudengina makstav palk umbes 45 000 dollarit aastas), ei olnud mul sääste. 25-aastase, ilma ülalpeetavateta inimese jaoks oleksin pidanud osa oma laene kergelt ära maksma, kuid ma ei teinud seda.

Kui hakkasin oma tegevust kokku võtma, rajasin hädaabifondi, mis andis mulle rohkem meelerahu kui miski muu. See algas hinnaga 300 dollarit, siis 500 dollarit, siis 1000 dollarit ja seejärel 1500 dollarit. Sellel numbril polnud võlu. Sellest piisas kuu kulutuste katmiseks ja see polnud nii palju, et ma tundsin, et peaksin selle oma võlga tasuma.

Üks kuu ees. Mul oli õnne saada iga kahe nädala tagant, nii et juuni ja detsembri kuu jooksul sain kahe asemel kolm palgatšekki. Kui juuni saabus, kasutasin seda täiendavat palgakviitungit koos mõnede oma säästudega ühe palgatšeki saamiseks. Selgituseks tähendas see, et kasutasin juulis tehtud kulutuste tasumiseks juba pangas olnud raha, mis tähendas seda, et juulis saadud palgatšekid kasutati mullu augustis. See võimaldas mul lõpetada palgakviitungi üle elamise, sest mul oleks alati sel kuul vajaminevat raha - ma ei peaks enam ootama oma kuu viimast palgatšekki üüri või toidukaupade katmiseks. Kui ma suutsin kuu aega oma arvetest kaugemale jõuda, hakkasin hädaolukorras kokkuhoidu taas varuma 1500 dollarini.

Proovige midagi radikaalset. Ma ei mõistnud, et olen võimeline radikaalseid muudatusi tegema enne, kui seda tegin. 2017. aasta juuli paiku otsustasin oma auto müüa. Tõsi, see oli vana ja kulud kaaluvad üles kasu, kuid ma kartsin oma vabaduse piiramist. Kuni selle hetkeni oli minu käsutuses alati auto. Mulle ei meeldinud ka mõte sellest, kui kaua ühistranspordi kaudu pendeldamine võtab (eriti Torontos). Kuid tegin matemaatikat ja teadsin, et see muudab võla tagasimaksmist märkimisväärselt. Mõtlesin: “Ma saan auto kohe, kui olen võlgadeta.” Kuid nüüd naudin ma ilma autovabata elamist. Ma kõnnin rohkem. Saan (mõnikord) lugeda ühistranspordi kaudu. Ma rendin auto rakenduse kaudu alati, kui seda vaja on - ega pea maksma gaasi ega kindlustuse eest (vaid 75 dollarit aastas). Ehkki võite oma autot vajada, kas on midagi sellist, mis paneb teid ilma ebamugavalt elama? Võib-olla proovida ja vaadata, mis juhtub.

Kuidas võlgadega elada

Andesta endale. Kui pole kedagi teist süüdistada, on raske mitte sissepoole pöörata. Kuid mõistke, et end minevikuvigade (või mõnel juhul ka vältimatute olukordade) kallal peksmine pole tervislik ega produktiivne. Teadvustage oma olukorda, aktsepteerige seda kui olulist õppetundi ja veenduge, milliseid õppetunde saate sellest takistusest vabastada.

Võlgades raiskasin nii palju oma energiat, et viskasin ennast juba siis, kui olin juba maas. Kuid mõistan nüüd, et see oli minu jaoks oluline õppetund. Ilma võlgadeta poleks ma kunagi õppinud, kuidas oma raha hallata ja oma tulevikku investeerida. On aeg lõpetada enda piinamine ja teie probleemile lahenduse leidmine.

Sa pole oma võlg. Te pole oma pangakonto number. See, kui palju te teenite, mis autoga sõidate ja millised riided seljas olete, räägivad vähe teie tegelaskujust ja sellest, kuidas te teisi kohtlete. Pidage meeles: võite olla rikkaim inimene maailmas ja ikkagi olla keegi, kellega keegi ei taha olla.

Abi otsima. Mõnikord on teie ärevus üksi vallutamiseks liiga suur. Kui ma hakkasin ärevusvastaseid ravimeid võtma, mäletan, et mõtlesin endamisi: “Vau, mul polnud aimugi, see on see, milleks inimesed tavaliselt tunnevad.” Mõnikord ei saa me aru, kui halb meie ärevus on, kuni räägime professionaaliga. Abi saamisel pole häbi.

Ole motiveeritud. Võlgade tagasimaksmine on pikk teekond. Minu eesmärk oli olla võlavaba kolme aasta jooksul, kuid kartsin, et loobun juba ammu enne lõppu, seega kasutasin minieesmärke. Iga makstud 5000 dollari eest pidutsesin end süüta õhtusöögiga. Ütlesin ka oma sõbrannale, et ma jääksin vastutavaks. Hoogsuse hoidmiseks võtsin isiklike rahaasjade ajaveebid, raamatud ja netisaated. Kirjutasin sellest ka avalikult oma ajaveebis, meediumites ja muudel veebisaitidel. Leidsin sarnaselt minuga inimeste kogukonna, kes olid motiveeritud vabastama ahelaid, mida pangad, valitsus ja krediitkaardiettevõtted meie sidumiseks kasutasid.

Ma kahtlustan, et see näitab minu privileegi, kuid üle 50 000 dollari suuruse võla tasumine on olnud üks raskemaid asju, mida ma seni teinud olen. See on lihtne plaan - kulutage vähem kui teenite, säästke natuke ja visake ülejäänud võlgadesse - kuid psühholoogilisest takistusest on raske üle saada.

Hinnake minu prioriteete?
Kas loobute indudest?
Vähendage minu auto ja kodu suurust?
Mõnda minu valdust müüa, kaubelda või lahti lasta?
Ja kas seda kõike teha järjekindlalt üle kahe aasta ?!

Kui see on üks õppetund, mille olen võlgade tasumisest õppinud, siis see on järgmine:

Võlgal pole midagi pistmist rahaga ja kõige sellega, mis on seotud meie väärtuste, harjumuste ja mõtteviisiga.

Võlakoormus sunnib meid üles ehitama enesedistsipliini, hindama oma pikaajalisi eesmärke ja kõrvaldama oma elustiili kahjulikud aspektid, millega oleme harjunud. Lõpuks, kui ületame finišijoone ja saame võlavabaks, jääb üle vaid vastupidavam, positiivsem ja enesekindlam versioon endast - kelleks me alati pidime olema.